Los pagos con transferencia ya equivalen a 4 de cada 5 operaciones con tarjeta de débito
Los montos abonados a través del celular crecieron en un año 136,2 % y un 600 % desde el comienzo de la pandemia en marzo de 2020.
Por Alejandro Tejero Vacas06-11-2022 | 14:16
Los pagos a trav�s del celular crecieron un 600 % desde marzo de 2020. Los pagos con transferencia a trav�s de tel�fonos celulares alcanzaron un r�cord en septiembre, y equivalen a 4 de cada 5 operaciones con tarjeta de d�bito, por lo que se encaminan a volverse el medio de pago digital m�s utilizado de la Argentina apenas cuatro a�os despu�s de su implementaci�n en el pa�s.
En concreto, los pagos con celulares a trav�s de la lectura de c�digos QR, de botones de pago o de terminales de cobro POS alcanzaron los 137,4 millones en septiembre, apenas un 18% menos que los 167,7 millones que se cursaron a trav�s de tarjetas de d�bito y casi un 40% m�s que los 100,5 millones que se hicieron con tarjetas de cr�dito, seg�n los �ltimos datos del Banco Central.
La fuerte adopci�n de tel�fonos celulares, el avance en la digitalizaci�n de actividades cotidianas y el salto tecnol�gico del ecosistema de pagos de la mano de las fintech como de los bancos hicieron posible este cambio cultural que ya no es s�lo de los j�venes, sino que abarca a varias generaciones.
En comparaci�n con septiembre del a�o pasado, los pagos con transferencia crecieron 136,2% -hab�an sido 58,08 millones-, mientras que las operaciones con tarjetas de d�bito crecieron 21,2 % en el mismo per�odo y las que se hicieron con tarjetas de cr�dito cayeron 1,8% en cantidades.
Pero si se mira en perspectiva, el crecimiento es a�n mayor: en marzo de 2020, justo antes de la pandemia, las operaciones de este tipo no llegaban a los 20 millones y hoy son casi 140 millones, un crecimiento del 600% en s�lo dos a�os y medio.
Una de las claves para esto fue la implementaci�n en noviembre del a�o pasado de la plena interoperabilidad del sistema de Transferencias 3.0, esto es, que una persona que tenga descargada en su celular una aplicaci�n bancaria (MODO, BNA+, Cuenta DNI, BBVA Go, Galicia, Macro Santander u otra) o de una fintech (Mercado Pago, Ual�, Yacar�, Tap, entre otras) pueda pagar en cualquier QR, sin importar la empresa que lo haya emitido.
Las ventajas de este sistema, sin embargo, no terminan ah�: los comercios reciben el dinero en sus cuentas en menos de 15 segundos de forma irrevocable y con la comisi�n m�s baja del mercado (de 0,6 a 0,8%), lo que simplifica las operaciones y permite competir contra el efectivo que, se estima, a�n es la forma de pago m�s usada en la Argentina, en cerca de 8 de cada 10 transacciones.
Adem�s, significa una mejora rotunda respecto a que los que se hacen con tarjeta de d�bito, que se acreditan reci�n a las 24 horas, o a los con tarjeta de cr�dito, que lo hacen dependiendo del tama�o de la empresa que reciba el dinero, si es micro o peque�a ser� en 8 d�as, si es mediana en 10 y si es grande 18 d�as h�biles.
"La interoperabilidad es esencial para todos porque fomenta la competencia. Los monopolios atrofian, la competencia eleva, y pensamos que cuando hay interoperabilidad hay m�s posibilidades de competir porque puede haber m�s billeteras, m�s m�todos de cobro y eso tiende a bajar los costos de digitalizarse y permitir que mucha m�s gente sea parte del sistema", asegur� a T�lam Pierpaolo Barbieri, CEO y fundador de Ual�.
Si bien los pagos por grandes montos siguen siendo dominados por los pl�sticos, sobre todo a trav�s de grandes compras presenciales y online o internacionales por la posibilidad de pagar en cuotas, los datos disponibles muestran que las personas son cada vez m�s adeptas a pagar con su celular en comercios de cercan�a y por montos bajos.
Mercado Pago inform� recientemente que 6 de cada 10 pagos con QR se hacen en supermercados, turismo, estaciones de servicio y restaurants.
Por su parte, Ual� sostuvo n�meros similares en tiendas de comida, kioscos y peque�os negocios, y que el rango de 13 a 24 a�os es quien m�s lo utiliza, siendo responsables del 53% del total de las transacciones con un ticket promedio de $1.500, aunque conforme aumenta la edad de las personas usuarias, tambi�n lo hace el monto de los pagos.
Para Agustin Onagoity, Director de Mercado Pago, los pagos con QR significaron "un paso para la formalizaci�n de la econom�a, la lucha contra el efectivo y hoy observamos la masividad que ha tenido, con m�s de 1,5 millones de comercios cobrando con nuestra soluci�n, de los cuales un 98% son micro empresas y m�s de 5 millones de pagadores �nicos".
Sin embargo, a�n quedan grandes desaf�os: la falta de educaci�n financiera y las retenciones fiscales sobre los comercios -fundamentalmente de Ingresos Brutos y Ganancias- hacen que los cargos para pagos con transferencias sean iguales a los de d�bito, que superan el 10% del pago que reciben.
"Creo que tenemos que emular lo que hizo Brasil con PIX (esquema de pagos electr�nicos que se lanz� hace dos a�os y que ya usan m�s del 70 % de los adultos de ese pa�s), donde se bajaron radicalmente la carga impositiva sobre las transacciones m�s chicas porque fomentar la digitalizaci�n", afirm� Barbieri.
Y concluy�: "Queremos que el comercio no ocurra en efectivo y escondido, sino en un sistema abierto e interoperable y escalable, que permite crear una historia crediticia para poder hacer m�s cr�ditos accesibles para m�s gente". Etiquetas:
